央廣網(wǎng)北京7月16日消息（記者陳璽宇）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下公司》報(bào)道，工商銀行最近宣布，工行信用卡發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到1.15億張，成為全球最大的信用卡發(fā)卡銀行。就在昨天，工商銀行推出覆蓋線上線下和O2O支付全場(chǎng)景的二維碼支付產(chǎn)品，成為國(guó)內(nèi)首家具備二維碼支付產(chǎn)品的商業(yè)銀行。

　　目前，工銀信用卡年消費(fèi)額達(dá)2.8萬(wàn)億元，貸款余額超過(guò)4300億元，在同業(yè)市場(chǎng)領(lǐng)先。這些數(shù)據(jù)說(shuō)明了什么？工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿這樣解釋的：“初步實(shí)現(xiàn)了‘建設(shè)全球第一大發(fā)卡銀行，打造中國(guó)第一信用卡品牌’的宏偉目標(biāo)，工銀信用卡的綜合實(shí)力正源源不斷地轉(zhuǎn)化為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新動(dòng)力�！�

　　與此同時(shí)，工商銀行推出了二維碼支付，這是一款新型的移動(dòng)支付產(chǎn)品，只要輕松“掃一掃”，就可以覆蓋線上線下和O2O支付的全場(chǎng)景，大大提高了支付效率和便利程度。特別值得一提的是，這種支付方式，采用了國(guó)際清算組織領(lǐng)先的令牌技術(shù)，對(duì)卡號(hào)進(jìn)行了變異處理，可以有效保護(hù)客戶資金和信息安全。

　　從工商銀行的相關(guān)發(fā)展計(jì)劃來(lái)看，這個(gè)新產(chǎn)品的推出，還將為中小微企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)造便利條件。易會(huì)滿介紹：“我們還將以二維碼支付為紐帶，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘中小商戶的經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財(cái)、電子銀行、代發(fā)工資等全面金融服務(wù)，以數(shù)據(jù)化、純信用、全線上的融資產(chǎn)品進(jìn)一步降低小微企業(yè)獲取金融服務(wù)的門(mén)檻和成本，緩解小微企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題，打通小微企業(yè)融資服務(wù)的‘最后一公里’。”

　　作為“宇宙行”，工行的一舉一動(dòng)頗受關(guān)注。據(jù)介紹，工行二維碼支付支持用戶主掃和被掃兩種場(chǎng)景， 并采用國(guó)際清算組織領(lǐng)先的Token令牌技術(shù)對(duì)卡號(hào)進(jìn)行變異處理，在交易全程保護(hù)資金和信息安全。

　　此外，工行還將完善“持卡支付、手機(jī)閃付、掃碼快付”為主體的線上線下支付體系，將支付產(chǎn)品無(wú)縫嵌入消費(fèi)者購(gòu)物、用餐、娛樂(lè)等各種生活場(chǎng)景，通過(guò)金融與生活的有機(jī)融合激發(fā)不同業(yè)態(tài)的消費(fèi)需求。工行牡丹卡中心總裁欒建勝說(shuō)：“其實(shí)也是在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的情況下，在支付多場(chǎng)景的情況下，我們適應(yīng)形勢(shì)，率先成立專門(mén)的團(tuán)隊(duì)來(lái)專門(mén)研究這樣的問(wèn)題，專門(mén)推廣這樣的產(chǎn)品，把客戶和商戶聯(lián)系起來(lái)�！�

　　工行方面透露，目前這款二維碼支付產(chǎn)品僅支持工行的銀行卡，日后將逐漸支持其他商業(yè)銀行的銀行卡。支付行業(yè)人士杜先生曾在某家國(guó)有四大行的支付部門(mén)工作多年，他認(rèn)為工行通過(guò)推出二維碼支付，布局移動(dòng)支付領(lǐng)域，這樣的打法非常順理成章：“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，用戶已經(jīng)習(xí)慣并且依賴這種移動(dòng)互聯(lián)的支付方式。”

　　據(jù)了解，這次推出的工銀二維碼支付是工銀e支付體系內(nèi)的一款新產(chǎn)品，也是e-ICBC戰(zhàn)略的組成部分，是對(duì)工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的豐富和延伸。工銀二維碼支付將依托e-ICBC三大平臺(tái)的互聯(lián)互通，促進(jìn)工銀二維碼支付與工銀e生活、工銀e校園、工銀e投資等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的協(xié)同和引流。

　　根據(jù)工行官方數(shù)據(jù)，目前，融e行客戶數(shù)2.15億戶，融e聯(lián)客戶數(shù)突破三千萬(wàn)戶，融e購(gòu)用戶數(shù)達(dá)4400萬(wàn)戶，工銀e支付客戶數(shù)超過(guò)1億戶。

　　二維碼支付的推廣并不是一路順風(fēng)。2014年3月13號(hào)，央行下發(fā)緊急文件叫停了二維碼支付等面對(duì)面支付服務(wù)，理由是線下二維碼支付存在一定支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　可近兩年，二維碼支付并未真正銷(xiāo)聲匿跡。據(jù)易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)繼續(xù)保持較高的增長(zhǎng)速度，全年市場(chǎng)交易規(guī)模超過(guò)16萬(wàn)億元，同比漲104%。

　　但是業(yè)內(nèi)并沒(méi)有放棄二維碼支付，就在2014年年底，也就是二維碼支付被叫停的當(dāng)年年底，經(jīng)過(guò)技術(shù)上的改進(jìn)，就已經(jīng)有銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)著手對(duì)二維碼支付的研究。

　　不少業(yè)內(nèi)人認(rèn)為，二維碼支付可以改善大眾消費(fèi)環(huán)境。還可以把二維碼支付作為紐帶，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘中小商戶的經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財(cái)、電子銀行、代發(fā)工資等全面金融服務(wù)。

　　支付行業(yè)人士杜先生認(rèn)為，二維碼以其低門(mén)檻、低成本的特質(zhì)，成為移動(dòng)支付版圖中的重要一環(huán)，對(duì)發(fā)展普惠金融具有重要意義。

　　最近隨著央行發(fā)文確認(rèn)二維碼支付市場(chǎng)地位，關(guān)于二維碼支付的限制目前也有了松動(dòng)的跡象。央行將其定位為傳統(tǒng)線下銀行卡支付業(yè)務(wù)補(bǔ)充，肯定了線下條碼支付優(yōu)勢(shì)，包括具有進(jìn)入門(mén)檻低、便捷等特點(diǎn)，并要求支付清算協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)王素珍說(shuō)：“二維碼支付是一種軟件支付技術(shù)，所以在應(yīng)用的過(guò)程中，可能有一個(gè)相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)隱患需要我們給予關(guān)注。從未來(lái)得發(fā)展方向看，我們認(rèn)為將二維碼支付定位于小額支付�！�

　　而支付清算協(xié)會(huì)已經(jīng)召集包括支付寶、財(cái)付通以及部分銀行開(kāi)會(huì)，要求重點(diǎn)對(duì)條碼支付信息業(yè)務(wù)信息報(bào)備、交易限額信息保護(hù)等風(fēng)險(xiǎn)管理手段進(jìn)行前期資料準(zhǔn)備。

　　與此同時(shí)，央行還明確提出，無(wú)論是商業(yè)銀行還是支付機(jī)構(gòu)、使用銀行賬戶還是支付賬戶，都應(yīng)該按照交易驗(yàn)證安全等級(jí)的不同，統(tǒng)一通過(guò)交易額度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和安全管理，具體按照7月1日起執(zhí)行的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》中關(guān)于交易額度和賬戶安全認(rèn)證管理規(guī)定要求。

　　這樣，加上工商銀行二維碼移動(dòng)支付產(chǎn)品的發(fā)布，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)形成了三大派別爭(zhēng)鋒之勢(shì):支付寶、微信代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，蘋(píng)果、三星與銀聯(lián)合作的硬件企業(yè)，工商銀行這樣的商業(yè)銀行。

　　杜先生告訴天下公司，他個(gè)人不太看好工行的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，一是因?yàn)闋I(yíng)銷(xiāo)、補(bǔ)貼的力度很難跟互聯(lián)網(wǎng)巨頭同日而語(yǔ)；二是缺少應(yīng)用場(chǎng)景，大家對(duì)于工行的客戶端沒(méi)有使用習(xí)慣，用戶黏性上比不過(guò)支付寶和微信支付。

　　央廣短評(píng)：既要用戶體驗(yàn)，也須注意風(fēng)險(xiǎn)。

　　移動(dòng)支付之所以短時(shí)間內(nèi)能夠贏得不少用戶的青睞，跟它的使用體驗(yàn)分不開(kāi)：方便、快捷、高效，在支付領(lǐng)域刮起陣陣旋風(fēng)。不過(guò)我們也要提醒各位聽(tīng)眾，作為一種金融工具，移動(dòng)支付也存在風(fēng)險(xiǎn)；在追求用戶體驗(yàn)的同時(shí)，也不應(yīng)該忘記防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國(guó)金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理王梅提示：用戶對(duì)自己的賬號(hào)、密碼這些關(guān)鍵的信息，包括這個(gè)手機(jī)短信驗(yàn)證，這些信息要有比較強(qiáng)的自我保護(hù)意識(shí)。第二，有些手機(jī)客戶端可能是假冒的，而用戶有時(shí)候并不知道，需要注意防范。