自12月1日起，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行，且在全國(guó)范圍內(nèi)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。

　　針對(duì)三類(lèi)用戶(hù)的功能，有人將其比喻為，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)適合老婆全面管理，Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)適合老公用來(lái)投資理財(cái)繳費(fèi)，而Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)就當(dāng)作小孩用的“零錢(qián)包”。

　　廣州日?qǐng)?bào)訊 （記者林曉麗）自12月1日起，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行，且在全國(guó)范圍內(nèi)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。上周五深夜，央行下發(fā)特急文件“銀發(fā)【2016】 302號(hào)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)302號(hào)文），再次重申賬戶(hù)管理形式，并對(duì)原通知的賬戶(hù)分類(lèi)管理做出更詳細(xì)的解釋和改進(jìn)。

　�、蝾�(lèi)Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)均有限制

　　根據(jù)央行要求，個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)行分類(lèi)管理，分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。自12月1日起，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。

　　不同類(lèi)別的賬戶(hù)有不同的功能和權(quán)限。有銀行人士生動(dòng)地打了個(gè)比喻：“Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)就像是老婆用的，什么金融業(yè)務(wù)都能辦；Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)就像是老公用的，只能投資理財(cái)繳費(fèi)不能取走現(xiàn)金；Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。”

　　央行相關(guān)人士表示，個(gè)人賬戶(hù)分級(jí)管理的最大好處，是通過(guò)為資金設(shè)立防火墻，避免互聯(lián)網(wǎng)支付便捷伴生的風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地保護(hù)持卡人的財(cái)富。

　　實(shí)際上，早在去年12月25日，央行就發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》，銀行賬戶(hù)管理正式啟幕。9月30日央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，再一次提及銀行賬戶(hù)管理。

　�、箢�(lèi)戶(hù)非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入限額5000元

　　記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，據(jù)302號(hào)文件要求，個(gè)人開(kāi)立Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)可以綁定本人I類(lèi)銀行賬戶(hù)或者信用卡賬戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證，不得綁定非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證。而原來(lái)的通知?jiǎng)t是不允許使用信用卡賬戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證。

　　另外，不同此前通知要求的Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)不能用于取現(xiàn)，也不能綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，302號(hào)文新增規(guī)定，經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類(lèi)戶(hù)還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。

　　其中，Ⅱ類(lèi)戶(hù)非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。

　　對(duì)于Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，原先通知要求余額不得超過(guò)1000元，賬戶(hù)剩余資金應(yīng)原路返回同名I類(lèi)戶(hù)。而302號(hào)文還新增可用渠道及提高額度。302號(hào)文規(guī)定，經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類(lèi)戶(hù)還可以辦理非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

　　其中，非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。

　　同時(shí)，302號(hào)文提出，銀行可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和客戶(hù)需求，在規(guī)定限額下設(shè)定本銀行的具體限額。

　　I類(lèi)賬戶(hù)是“大錢(qián)柜”， 是三個(gè)類(lèi)別中最全的，可以進(jìn)行存款、取款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品以及轉(zhuǎn)賬、匯款、消費(fèi)和繳費(fèi)等。目前大部分銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶(hù)開(kāi)立的具有實(shí)體介質(zhì)的賬戶(hù)，例如借記卡、活期一本通等，均為Ⅰ類(lèi)戶(hù)。

　�、蝾�(lèi)賬戶(hù)相當(dāng)于“錢(qián)包”，用于日常稍大的開(kāi)支，或者買(mǎi)理財(cái)、周轉(zhuǎn)投資金。

　�、箢�(lèi)賬戶(hù)相當(dāng)于“零錢(qián)包”， 賬戶(hù)余額不能超過(guò)1000元，用于小額支付和日常繳費(fèi)。

　　關(guān)注1 現(xiàn)有賬戶(hù)仍可正常使用

　　此次施行一人一戶(hù)，主要針對(duì)新增賬戶(hù)實(shí)施，現(xiàn)有賬戶(hù)仍可正常使用。但對(duì)于半年內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行會(huì)對(duì)其暫停非柜面業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行會(huì)對(duì)存款人賬戶(hù)進(jìn)行摸排清理，并要求作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，保留一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)。

　　建設(shè)銀行廣東省分行支付結(jié)算部門(mén)負(fù)責(zé)人建議，存款人根據(jù)自己的實(shí)際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶(hù)降級(jí)為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。這樣既可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的集中管理，又可以通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)來(lái)防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)，更好地保護(hù)自身的資金安全。

　　據(jù)了解，Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)要升級(jí)成為Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，對(duì)客戶(hù)身份核實(shí)的要求更高一些，會(huì)要求客戶(hù)去網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份，但Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)下調(diào)為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)則相對(duì)簡(jiǎn)單，客戶(hù)經(jīng)過(guò)基本的身份確認(rèn)就可以調(diào)整。而個(gè)人在手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行足不出戶(hù)就能在線(xiàn)申請(qǐng)開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。

　　不過(guò)，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)一個(gè)Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。央行規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶(hù)清理工作，聯(lián)系開(kāi)戶(hù)人確認(rèn)需保留的賬戶(hù)，其余賬戶(hù)降低類(lèi)別管理或予以撤并；開(kāi)戶(hù)人未按規(guī)定時(shí)間確認(rèn)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶(hù)，后續(xù)可根據(jù)其申請(qǐng)進(jìn)行變更。

　　關(guān)注2 同一銀行異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬將免收手續(xù)費(fèi)

　　那么，問(wèn)題來(lái)了，每個(gè)存款人在單家銀行，且在全國(guó)范圍只能擁有一個(gè)I 類(lèi)賬戶(hù)，那同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費(fèi)有調(diào)整嗎？

　　今年9月30日，央行發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知。通知中稱(chēng)，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

　　不過(guò)，值得注意的是，目前只針對(duì)同行，跨行依舊要收取一定費(fèi)用。