央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)北京12月21日消息（記者王浩 林素珍 厲碧純）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，溫州是一座聚光燈下的城市，被外界貼上了種種標(biāo)簽，其中“有錢(qián)、任性”最為粗暴、直白。然而2011年民間借貸風(fēng)波爆發(fā)，溫州又被描述成了一個(gè)老板不斷跑路、跳樓，全民熱衷投機(jī)的地方。如今，宏觀經(jīng)濟(jì)正處在結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵期，溫州作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)、制造業(yè)高度集中、金融創(chuàng)新最為活躍的地區(qū)，它的表現(xiàn)怎么樣？是否已經(jīng)走出了金融風(fēng)波的泥潭？經(jīng)濟(jì)之聲和溫州經(jīng)濟(jì)廣播聯(lián)合推出系列報(bào)道《再看溫州》，今天推出第一篇《正在愈合的信用體系》。

　　溫州人談變化

　　12月初去溫州采訪(fǎng)，當(dāng)?shù)厝苏f(shuō)這兩年的一個(gè)感受是：藍(lán)天多了，人流少了，因?yàn)椴簧俟�廠倒閉，再者就是餐飲價(jià)格明顯下降。跟幾年前的浮躁相比，現(xiàn)在的溫州清淡了許多。然而當(dāng)聊到那場(chǎng)民間借貸風(fēng)波，溫州粼粼漆董事長(zhǎng)劉永清對(duì)當(dāng)時(shí)借錢(qián)難的場(chǎng)景還歷歷在目。

　　劉永清：我100萬(wàn)的還貸，也是向最好的朋友借，但就是差了一天（還款），他就怕得不得了，是銀行逼著我們不講信用，說(shuō)你這個(gè)錢(qián)先還了，然后再貸出來(lái)，好了，我還了之后卻貸不出來(lái)了。這樣子的話(huà)我就沒(méi)有信用了，3天變成30天，下次誰(shuí)還借給你？真的是有錢(qián)也不敢借了。

　　溫州是最早一批經(jīng)歷市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則洗禮的城市，守契約、講信用是溫州人走天下、做生意賴(lài)以生存的根本。然而，幾十年的民間信用積累，在2011年隨著借貸危機(jī)的爆發(fā)而崩盤(pán)了。溫州人天性敢拼，常常以小博大，因此當(dāng)民間流動(dòng)性收緊時(shí)，溫州長(zhǎng)期以來(lái)高杠桿的發(fā)展模式遭遇挑戰(zhàn)。

　　第一張牌：讓民間借貸陽(yáng)光化

　　隨即，溫州金改在2012年破繭而出。第一張牌是成立溫州民間借貸服務(wù)中心，讓民間借貸陽(yáng)光化。服務(wù)中心總經(jīng)理徐智潛介紹，目前登記成交量近90億元，尤其是最近半年，成交量是比過(guò)去兩年翻倍，溫州人的借貸觀念在潛移默化中發(fā)生轉(zhuǎn)變。

　　徐智潛：如果信息對(duì)稱(chēng)了，我的資產(chǎn)愿意讓人家看，今后民間借貸中，這個(gè)企業(yè)和個(gè)人的信用登記評(píng)定或者資產(chǎn)負(fù)債率，評(píng)價(jià)一個(gè)企業(yè)評(píng)價(jià)一個(gè)個(gè)人就非常方便了，就不會(huì)造成過(guò)度的融資或者融不到資的現(xiàn)象。

　　第二張牌：投資管道納入監(jiān)管體系

　　溫州民進(jìn)存量資金超過(guò)6000億，過(guò)去缺少投資渠道，于是出現(xiàn)了聞名全國(guó)的溫州炒房團(tuán)。而溫州金改的第二張牌，就是建立納入監(jiān)管體系的投資管道，疏導(dǎo)民間游資。溫州金融辦主任張震宇介紹：

　　張震宇：讓不同的層次有投資路徑，比如說(shuō)有上億元，引導(dǎo)投資民營(yíng)銀行、投資農(nóng)村合作銀行。有幾千萬(wàn)的人引導(dǎo)他做小貸公司。有幾百萬(wàn)的人，我們就設(shè)立了民間資本管理公司，跟著他參加風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的投資。幾萬(wàn)塊的，建立一個(gè)幸福股份，最近藍(lán)海股份，募集43億投在了鐵路、圍墾和金融街的項(xiàng)目上。

　　本輪溫州金融風(fēng)波的另一大引爆點(diǎn)是環(huán)環(huán)相扣的擔(dān)保鏈條，當(dāng)?shù)胤ㄔ荷踔劣幸豁?xiàng)紀(jì)錄，一家企業(yè)被起訴，卻連帶出34家企業(yè)一同當(dāng)被告。在危機(jī)爆發(fā)初期，由于恐慌，各家銀行一哄而上抽貸，造成企業(yè)突然死亡，危機(jī)也隨著擔(dān)保鏈條一圈圈迅速蔓延。

　　第三張牌：拆解擔(dān)保鏈

　　而溫州金改的第三張牌就是拆解擔(dān)保鏈。通過(guò)政府參與跟銀行協(xié)調(diào)溝通，成立國(guó)資背景的擔(dān)保公司給企業(yè)增信，把企業(yè)置換出來(lái)，銀行同時(shí)給予貸款展期，幫助企業(yè)恢復(fù)自我造血功能。溫州銀監(jiān)分局局長(zhǎng)助理梁劍鋒表示：

　　梁劍鋒：經(jīng)過(guò)這么幾年沉淀，各個(gè)主體都開(kāi)始理性起來(lái)，恐慌的情緒也消除了，做事情大家互相配合，包括銀行怎樣盡量幫助困難企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，怎樣支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也在引導(dǎo)銀行業(yè)，通過(guò)以時(shí)間換空間這種方式，以發(fā)展防風(fēng)險(xiǎn)這樣的理念幫助企業(yè)。如果這家企業(yè)暫時(shí)遇到困難的，市場(chǎng)還是有前景的，生產(chǎn)還是能生產(chǎn)的，我們就不允許銀行存在拖貸、壓貸。

　　第四張牌：投資者教育

　　金融不是空中樓閣，它跟一城一地的實(shí)體經(jīng)濟(jì)、文化傳統(tǒng)、族群性格有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。溫州金改的第四張牌，就是進(jìn)行投資者教育，對(duì)非理性的投資氛圍“釜底抽薪”。在民間借貸一線(xiàn)的徐智潛說(shuō)，他已經(jīng)感受到了變化正在發(fā)生。

　　徐智潛：這幾年溫州老百姓風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力還是比原來(lái)要強(qiáng)的，上次我故意對(duì)一個(gè)朋友說(shuō)，有閑錢(qián)給我打理，給你三分利息，他說(shuō)那不行，你會(huì)跑路，他就知道了，雖然是一個(gè)玩笑，但反映溫州人的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力（在提高），你沒(méi)有這么賺錢(qián)的行業(yè)，就支撐不了這么高的利息。中小企業(yè)利潤(rùn)只有8%已經(jīng)很好了，不可能長(zhǎng)期支撐30%。

　　民間信用逐步重建

　　種種跡象顯示，溫州的民間信用環(huán)境正在逐步重建，但并不會(huì)一蹴而就。溫州金融辦主任張震宇做了一個(gè)比喻：

　　張震宇：有些人比較著急，一天想吃個(gè)胖娃娃，我認(rèn)為他們太天真了。因?yàn)檫@次發(fā)病是重病，去年高燒已經(jīng)退了，但感冒還在，我們還得慢慢調(diào)理經(jīng)濟(jì)的機(jī)體，僅僅靠金融改革是做不到的，要靠綜合措施，打出一套組合拳讓經(jīng)濟(jì)向上走。

　　而來(lái)自銀監(jiān)系統(tǒng)的梁劍鋒對(duì)信用則有著更為敏感的體會(huì)，他說(shuō)：

　　梁劍鋒：信用也是溫州人財(cái)富，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。但信用一旦受損以后，重建起來(lái)要花費(fèi)很大的努力，溫州是熟人社會(huì)比較嚴(yán)重的地區(qū)，熟人之間比較講信用的，但是這種信用是建立在道德上的信用，是道德誠(chéng)信，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以后，我們要講法治誠(chéng)信的。從道德誠(chéng)信受到破壞，建立一個(gè)法治誠(chéng)信還是有一個(gè)過(guò)程的。